Fondul de Garanție: ce este și cine poate beneficia de acesta

Este este un instrument instituit prin legea 662/92 pentru a favoriza accesul la finanțări pentru micile și mediile întreprinderi și profesioniști, care nu au posibilitatea de a furniza garanții suficiente instituțiilor de credit, prin acordarea unei garanții publice de până la 80% din suma finanțată. Garanția este o facilitate pusă la dispoziție de MiSe și finanțată și cu resurse din Uniunea Europeană, fiind gestionată de Mediocredito Centrale Spa.

Poate fi activată doar în baza finanțărilor acordate de bănci, societăți de leasing și alți intermediari financiari (convenționați cu Fondul) în favoarea întreprinderilor și a profesioniștilor. Este important de subliniat faptul că Fondul nu poate interveni direct în relația dintre client și instituțiile de credit, prin urmare condițiile economice și contractuale sunt lăsate în sarcina părților; singura restricție impusă de Fond este imposibilitatea băncilor de a achiziționa garanții reale, asigurări sau garanții bancare suplimentare pentru partea de finanțare garantată de fondul respectiv.
Fondul de Garanție acoperă până la un maximum de 80% din suma operațiunii financiare și până la o sumă maximă garantată per beneficiar de 2,5 milioane de euro (limită care se referă la suma garantată, în timp ce pentru finanțare nu este prevăzut un plafon maxim - utilizabilă pentru una sau mai multe operațiuni, până la atingerea plafonului stabilit), fără a intra în detaliile naturii operațiunii, care trebuie să se refere exclusiv la activitatea de întreprindere (finanțarea investițiilor, a capitalului de lucru, a lichidităților, leasing, mini bond, etc.); se menționează că, în funcție de scopul finanțării, variază procentul de acoperire.

Fondul poate interveni fie garantând direct operațiunea financiară (Garanție Directă), fie contragarantând/reasigurând un subiect garant (confidi sau alt intermediar financiar) care garantează operațiunea în prima instanță (Contragaranție/Reasigurare). Evident, această garanție are un cost, care însă este mult mai avantajos față de o garanție achiziționată de pe piață și depinde de dimensiunea întreprinderii și de tipul acesteia; astfel, sunt excluse de la plata comisioanului „one-time”:
- operațiunile de anticipare a creanțelor față de Administrația Publică, operațiunile referitoare la start-up-uri inovatoare sau incubatoare certificate sau IMM-uri inovatoare și operațiunile de microcredit;
- subiecții beneficiari finali cu sediul legal și/sau sediul operațional în regiunile din Sudul Italiei (Mezzogiorno);
- întreprinderile conduse de femei;
- micile întreprinderi din lanțul de furnizori ai întreprinderilor aflate în administrare extraordinară;
- micro, micile și mediile întreprinderi care au semnat un contract de rețea;
- întreprinderile sociale;
- întreprinderile de autotransport.
Subliniem, de asemenea, că în cazul solicitărilor referitoare la operațiunile „Nuova Sabatini” și la operațiunile financiare acordate în favoarea întreprinderilor conduse de femei, a start-up-urilor inovatoare și a incubatoarelor certificate, este recunoscută prioritatea în analiza dosarului și în decizia Consiliului de gestionare.

După cum s-a menționat în introducere, pot accesa acest instrument micro, micile și mediile întreprinderi înscrise în registrul comerțului, consorțiile și profesioniștii înscriși în ordinele profesionale.
Sunt definite:
a) „Medii întreprinderi”: întreprinderile care, luând în considerare existența eventualelor întreprinderi asociate și/sau conectate, au mai puțin de 250 de angajați și o cifră de afaceri anuală nu mai mare de 50 de milioane de euro sau un total de bilanț anual nu mai mare de 43 de milioane de euro;
b) „Mici întreprinderi”: întreprinderile care, luând în considerare existența eventualelor întreprinderi asociate și/o conectate, au mai puțin de 50 de angajați și o cifră de afaceri anuală sau un total de bilanț anual nu mai mare de 10 milioane de euro;
c) „Microîntreprinderi”: întreprinderile care, luând în considerare existența eventualelor întreprinderi asociate și/sau conectate, au mai puțin de 10 angajați și o cifră de afaceri anuală sau un total de bilanț anual nu mai mare de 2 milioane de euro.
Subiecții trebuie să fie considerați capabili să ramburseze împrumutul, prin urmare trebuie să fie considerați sănătoși din punct de vedere economic și financiar. Pentru a permite o evaluare imparțială și obiectivă, a fost pus la dispoziția privați portalul de rating (https://www.fondidigaranzia.it/servizi-online-per-le-imprese/portale-rating-per-le-imprese/), care permite evaluarea anticipată a eligibilității pentru Fond și a procentului de acoperire a garanției.

Singurele întreprinderi excluse sunt cele care aparțin sectorului industriei automobiliste, construcțiilor navale, fibrelor sintetice, industriei carboniere, siderurgiei și activităților financiare.
În sectorul transporturilor sunt eligibile doar întreprinderile care efectuează transport de mărfuri rutier. Întreprinderile agricole pot utiliza doar contragaranția, adresându-se unui confidi care operează în sectoarele agricol, agroalimentar și al pescarului.
 

Acest articol a fost creat cu scopul de a evidenția punctele principale care caracterizează fondul de garanție, deoarece cererea este depusă de către întreprindere/profesionist prin intermediul intermediarului financiar căruia i s-a solicitat finanțarea, acesta urmărind întreaga procedură și ocupându-se de furnizarea documentelor și trimiterea acestora către Mediocredito Centrale.
Este important de subliniat faptul că Fondul de Garanție pentru IMM-uri a fost apreciat atât de companii, care îl utilizează deoarece le permite un acces mai facil la credit, cât și de bănci, care pot conta pe o garanție statală pentru despăgubire chiar și în cazul insolvenței întreprinderii finanțate.